如果有一天，当我们渐渐老去…

你知道自己多少岁退休吗?如果身为男性，60岁可退休;如果是女工人，50岁可退休;如果是女干部，55岁退休;如果是农民，则不分男女，均可在60岁开始领取城乡居民养老保险的保险金;如果是省部级领导，退休年龄一般不超过65岁，副职则是60岁。这些规定都是以前制定的，但现在养老金亏空严重，延迟退休年龄已经是板上钉钉的事了，只不过是政策什么时候推出而已。

　　多变的政策是养老最不稳定的因素

　　据人力资源和社会保障部部长尹蔚民透露出：“小步徐趋、渐进到位”“每年只会延长几个月的退休年龄”“经过相当长的时间达到规定的法定退休年龄”，这明显是相当谨慎的表态。在延迟退休政策亮起绿灯之前，中国的社会保障机制已经走到了人口红利削减、老龄化形势严峻、经济增速放缓和养老资金收益少于支出等多项因素夹击的悬崖边缘。作为民众的我们不得不深思，现在交养老金，等我们老的时候，真的能享受到养老福利吗?养老关乎我们的切身利益，我们不得不做深入的分析。

　　购买养老保险，对我们来说真的划算吗？

　　笔者发现身边很多中老年朋友已经开始购买另外的养老保险。但从理财的角度来说，真的合理吗?等我们老了到底能拿到多少养老金呢?对于养老金来说，我们先撇开若干年后贷币的贬值，据专业人士计算，我们至少要活到83岁才能拿回本金。结合中国现在的国情，问题似乎比现在还要严峻许多。由于计划生育政策，老龄化加剧，未来交纳养老金的人会不断减少，养老保险的收益率会不断下降。诸多不稳定因素的出现，使我们面临着重大的抉择。

　　养老的更优策略，让你优雅的养老

　　既然购买养老保险也无法给予我们最好的保障，那么我们自己养老金自己投资一点理财产品，把钱拿在手上是不是更优的策略?汇富贷理财师告诉我们：他的一个客户陆阿姨今年60岁，之前在其他保险公司买了养老保险产品，可她现在每个月只拿到很少的钱。于是不久前她把一部分钱投资了理财产品，现在每个月拿到手的钱远远高于保险的回报。

　　如果一个人月收入4000元，他每个月缴纳的保险金额为320元，退休后每个月能拿保险金2000元左右。(为了便于对比，不考虑工资增长率，物价指数)也就意味着，从24岁起每月缴纳320元养老金，可以在60岁退休时每月拿到2000元。缴纳年限60-24=36年，总计36*12=432月，本金累计缴纳320*432=138240元。

　　如果每月再投资320元到P2P公司理财，年化取行业均值12%，如果采取定期投资，本息复投模式，到60岁时，本息累计达到约2322960元。如果每个月取2000元，可以取1161.47个月，大概96年。这远比很多人去买什么养老保险更划算。因此，钱在自己手上才是最安全的，只要自己善于理财，养老还是靠自己才最有保障。