全球观点：银行贷款行业市场多大? 银行贷款未来发展趋势分析2023

贷款行业市场多大?据人民银行官网消息，人民银行今日发布2022年金融统计数据报告。数据显示，12月末，广义货币(M2)余额266.43万亿元，同比增长11.8%。全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。

12月末，广义货币(M2)余额266.43万亿元，同比增长11.8%，增速比上月末低0.6个百分点，比上年同期高2.8个百分点;狭义货币(M1)余额67.17万亿元，同比增长3.7%，增速比上月末低0.9个百分点，比上年同期高0.2个百分点;流通中货币(M0)余额10.47万亿元，同比增长15.3%。全年净投放现金1.39万亿元。

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根据中研普华研究院撰写的《2022年版银行贷款产业规划专项研究报告》显示：

银行贷款行业发展现状分析

从中国银保监会获悉，截至6月末，银行业金融机构民营企业贷款余额58.2万亿元，同比增长11.4%;有贷款余额民营企业户数8347万户，同比增长11.4%。

数据显示，商业银行信贷资产质量基本稳定。2021年四季度末，商业银行不良贷款余额2.8万亿元，较上季末增加135亿元;商业银行不良贷款率1.7%，较上季末下降0.1个百分点。

不完全统计，这些互联网小贷公司股东可分为互联网系、产业公司系、投资集团系等三大方面，互联网股东包括蚂蚁、京东、聚美优品、度小满、美团、携程、瓜子二手车等，产业公司系包括小米、海尔、苏宁、美的、永辉超市、神州数码、千方科技、中国支付通、世茂集团、中国旅游集团、拉卡拉、数禾科技、融易信等，投资集团系包括中国人保、瀚华金控、普洛斯金融、九鼎控股、银联商务、平安普惠、众安科技等。

同时，2021年以来，多家头部互联网公司对旗下小贷公司进行了增资，例如，2021年4月，腾讯旗下深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司由25亿元增资至50亿元;字节跳动旗下深圳市中融小额贷款股份有限公司在2021年6月由30亿元增资至50亿元;美团旗下重庆美团三快小额贷款有限公司注册资本在2021年8月由30.58亿元增至50亿元。

截至2022年3月末，累计为约100万户、超过4300亿元的房贷提供了延后还款服务。今年以来，在疫情形势较为严峻的吉林，已为超过1150户的客户办理延后还款服务。

2022年7月，银保监会发布通知，指导银行保险机构以中长期贷款、重点产业、受困公司为抓手支持制造业。上半年金融统计数据发布会显示利率市场化进一步推进：6月，新吸收定期存款利率为2.5%，比上年同期低16 个基点。

全年人民币贷款增加21.31万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.83万亿元，其中，短期贷款增加1.08万亿元，中长期贷款增加2.75万亿元;企(事)业单位贷款增加17.09万亿元，其中，短期贷款增加3.03万亿元，中长期贷款增加11.06万亿元，票据融资增加2.96万亿元;非银行业金融机构贷款增加1254亿元。12月份，人民币贷款增加1.4万亿元，同比多增2665亿元。

12月末，外币贷款余额7348亿美元，同比下降19.5%。全年外币贷款减少1779亿美元，同比多减2236亿美元。12月份，外币贷款减少342亿美元，同比少减19亿美元。

全年银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1798.2万亿元，日均成交7.19万亿元。其中，同业拆借日均成交5873亿元，现券日均成交1.08万亿元，质押式回购日均成交5.5万亿元。

12月份同业拆借加权平均利率为1.26%，分别比上月和上年同期低0.29个和0.76个百分点;质押式回购加权平均利率为1.41%，分别比上月和上年同期低0.2个和0.68个百分点。

2022年，经常项下跨境人民币结算金额为10.51万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为7.92万亿元、2.59万亿元;直接投资跨境人民币结算金额为6.76万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1.92万亿元、4.84万亿元。

银行贷款行业前景分析

目前市场之上贷款行业的企业很多，市场需求量也很大。因此，根据三网、联通、电信和移动运营商的情况来看，准确获取客户是贷款公司非常好的具体做法。根据大数据库管理，对消费群体进行筛选，如先关闭APP注册的客户或浏览网站的客户。在低成本的必要条件之下，数据信息的应用可以得到保障，不容易重复。

互联网时代的到来改变了每个人的日常生活，也在慢慢改变着企业，企业发展的基石在于销售，销售离不开客户的难获得。因此，贷款公司在不断寻找客户，运营商大数据获客也在不断地为每个公司服务，为其带来更有效的使用价值。

2022年12月召开的中央经济工作会议从着力扩大国内需求、加快建设现代化产业体系、全面推进乡村振兴、推动经济社会发展绿色转型等多方面对2023年经济工作进行了系统部署，并强调要引导金融机构加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度。

作为支持实体经济高质量发展的主力军，银行业在2023年将进一步加大信贷支持力度。在信贷结构方面，银行业将持续聚焦实体经济重点领域与薄弱环节。光大证券金融业首席分析师王一峰认为，2023年将大体呈现“强基建、增制造、稳地产、促消费、扩小微、拓绿金”的银行业信贷增长趋势。

在新的一年，银行业将结合中央经济工作会议要求以及自身的定位和优势，继续优化信贷投放结构。

预计2023年新增贷款规模维持在22万亿元到23万亿元，增速10.3%至10.8%。伴随疫情防控措施优化、市场预期修复，信贷需求复苏节奏有望加快。

2023年，大型银行和东部地区城商行信贷投放均将实现同比多增;股份制银行及其他中小银行信贷投放规模或将低于去年同期。“具体来看，大型银行信贷同比多增主要是票据冲量贡献;东部地区城商行信贷同比多增主要是对公项目支撑;农商行受竞争加剧以及疫情扰动信贷投放展业，信贷新增规模承压。”按不同银行类型来看，2023年，政策性银行和国有大型银行需要继续扮演“稳信贷”重要角色。“

前期开发性金融工具支持项目配套资金提供比例偏低，后续伴随银行参与度提升、项目落地提款加速，政策性银行及国有大型银行仍将发挥头雁作用。中央经济工作会议也指出，政策性金融要加大对符合国家发展规划重大项目的融资支持，不排除今年继续安排较大规模的开发性政策性工具来稳定投资，并同步匹配PSL投放量的增加。”

未来，银行贷款行业发展前景如何?想了解关于更多银行贷款行业专业分析，请点击《2022年版银行贷款产业规划专项研究报告》。