全球快看点丨商业银行理财产品纳入个人养老金 银行理财瞄准资管市场新方向

4月26日消息，银保监会今日发布2023年一季度银行业保险业运行数据情况。一季度，商业银行累计实现净利润6679 亿元，同比增长 1.3%。一季度末，商业银行资本充足率为14.86%。

商业银行贷款损失准备余额增加 2572亿元。拨备覆盖率为205.2%，持续保持较高水平。目前，保险业综合偿付能力充足率 196%，保持在合理区间。

下阶段，银保监会将着力抓好重点任务落实，牢牢把握高质量发展这个首要任务，推动经济运行持续整体好转，推动银行业保险业工作再上新台阶。

(相关资料图)

商业银行理财产品纳入个人养老金

从中国银保监会获悉，截至2023年一季度末，相关商业银行均已推出个人养老金储蓄产品，已有18只理财产品、25款人身保险产品纳入个人养老金制度。

在商业养老金融业务方面，传统的商业养老保险业务发展较为平稳。截至第一季度末，具有养老属性的商业保险业务累计积累责任准备金超过6万亿元。其中，养老年金保险责任准备金约 6600亿元。

专属商业养老保险规模保持增长，截至一季度末，累计保费规模 50.8 亿元，投保件数 42.9 万件，其中新产业、新业态从业人员和灵活就业人员投保超过6万件。下一步，银保监会将在总结前期试点经验的基础上，对专属商业养老保险的经营要求、业务管理、消费者保护等事项进行研究，并将有针对性的调整相关要求，进一步优化业务流程，便利消费者选择适合其自身需求的产品。

银行以数字化转型统领发展模式

数字化变革乘风起，北京银行围绕“数字京行”战略，打造强科技转型。

如今，数字金融已成为商业银行“必争之地”。《金融科技发展规划(2022-2025年)》明确指出，高质量推进金融数字化转型，健全适应数字金融发展的现代金融体系。

2022年，北京银行以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、运营能力和管理方式“五大转型”，着力打造“商业银行2.0版”，交出一份亮眼的成绩单。

截至2022年末，北京银行资产总额3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位;实现归母净利润247.6亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速。

资产规模与净利润实现双位数增长，北京银行经营质效保持着上市银行良好水平，这离不开其近年来持续推进的零售转型战略。

2022年，北京银行零售业务实现营收221.31亿元，同比增长21.67%，占总营收的34.1%;零售利息净收入200.58亿元，全行占比40.12%，较上一年提升7.64个百分点。

截至2022年末，北京银行零售AUM达9749.42亿元，较年初增长904.8亿元，增幅10.23%;储蓄存款5377.67亿元，增长21.68%，创近十年来最高增速;个人贷款规模达6362.82亿元，较年初增长8.69%，增量及余额领跑城商行，北京地区个贷规模跃升至区域首位;零售客户2752.52万户，较年初增长186.72万户;手机银行用户规模达到1366万户，月活跃用户数(MAU)超530万户，同比增长29%。

同时，北京银行积极应对市场变化，稳步做大公司业务规模。截至2022年末，该行公司存款规模达1.33万亿元，较年初增长11.66%;公司贷款跃上万亿台阶，规模达1.05万亿元，较年初增长10.65%。

根据中研普华研究院《2023-2028年版商业银行项目可行性研究咨询报告》显示：

本月以来，银行理财产品新发数量已实现连续增长，据普益标准数据统计，上周(4月17日-4月27日)全市场新发661款理财产品，环比增加22款。

值得注意的是，其中开放式产品的平均业绩比较基准进入四月以来已连续三周下跌，至今年来低位，由3月最后一周的3.64%下跌至3.46%，跌0.18个百分点。具体来看，上周农村金融机构新发5只产品，业绩比较基准下跌明显，由4.00%下跌至3.5%，而股份制银行产品的平均业绩比较基准较高，达4.20%，环比上涨4.2个百分点;理财公司产品的平均业绩比较基准较低，为3.39%，环比持平。

银行理财瞄准资管市场新方向

具体来看，据中金固收估算，现金管理类、固定期限定开型和封闭式产品规模分别增长352亿元、155亿元和1495亿元。封闭式产品内部，期限在3-6个月、6个月-1年、1-3年和3年以上的产品规模分别变化549亿元、599亿元、287亿元和-2亿元，多数增量由3个月-1年产品贡献。

中金固收预计，在债市不出现明显调整的情况下，理财规模或继续增长。同时他们指出，在理财规模稳步增长的情况下，理财和基金仍然净买入信用债，从本月第二周数据观察，净买入量分别为229亿元和419亿元，环比前周的162亿元和380亿元分别增长41%和10%。另外，理财仍然净增持1年以内品种，基金除了1年以内，1-3年净增持规模也相对较大，3-5年净增持规模也环比增长77%。

银行理财子公司规模减少近2万亿

理财产品赎回压力一直延续到第一季度末，这让市场大感意外。财联社记者注意到，有媒体18日晚报道称，六大国有行理财公司，以及招银、兴银、光大、平安、信银、浦银共12家理财子公司(仅以子公司管理口径计)的一季度末存续余额为16.02万亿元，较去年12月末同口径的17.92万亿元减少了1.9万亿元。

2023年一季度，固收类理财收益率已经显著回升，理财负反馈基本结束。不过，由于2023年一季度信贷开门红下理财回流存款，理财规模持续承压，预计23Q2或重回增长通道。

央行近日发布的2023年一季度金融统计数据报告显示，一季度人民币存款增加15.39万亿元，同比多增4.54万亿元。其中，住户存款增加9.9万亿元，非金融企业存款增加3.18万亿元。仅仅3月份，人民币存款增加5.71万亿元，同比多增1.22万亿元。

众所周知，受到去年底债市大跌负反馈，理财产品纷纷破净等因素影响，理财产品集体面临赎回压力。

数据显示，截至2022年末，银行理财规模为27.7万亿，同比下降4.66%，较Q3下滑约10%。2022年下半年大部分银行理财规模有所下降，仅少数保持正增长。其中，招商银行(含理财公司)理财规模2.67万亿，居首位，较6月末下跌0.21万亿。

进入第一季度，理财产品破净情况有所好转。从破净率角度来看，4月上半月，银行理财整体破净率降至2.59%，较3月下降1.36pct。据华安证券按银行类型统计，国有大行、股份行破净率分别为5.41%、2.65%，较3月分别下降2.19pct、0.80pct;城商行、农商行破净率分别为1.07%、1.65%，较3月分别下降1.07pct、1.65pct。

市场环境和产品收益好转推动理财产品销售的回暖。综合中国理财网等最新数据显示，2023Q1以公募形式发行的理财产品规模中，2023Q1封闭式产品募集规模超8000亿元，而开放式产品募集规模仅500余亿。

不过，理财产品回暖同时遭遇存款开门红的挤压效应，机构之间存续规模呈现明显的不均衡增减。

据媒体报道，今年一季度理财公司行业排名重新洗牌，前三已全部由股份行理财公司占据，四大行理财公司规模排名已落在行业第二梯队。目前行业前三分别为招银理财、兴银理财和信银理财，去年6月末招银理财、建信理财和工银理财是三甲。

《2023-2028年版商业银行项目可行性研究咨询报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。