消费金融机构推进反诈工作中尤其聚焦"一老一少"人群

全民反诈下，消金机构也成为了不可忽视的一股重要力量。

近期，各类电信诈骗频现，包括冲销量诈骗、仿冒App、冒用身份信息等诈骗花样不断翻新。4月27日，记者多方采访了解到，包括中银消金、招联消金、马上消金、中邮消金、中信消金、中原消金、北银消金、小米消金、尚诚消金、苏宁消金、盛银消金等十余家消费金融机构均在推进反诈工作，尤其聚焦"一老一少"人群，加强反诈宣传，多层防堵。

切入"一老一少"重点反诈

4月27日，不少消费金融公司对消费者发布反诈提醒。

随着人们对于投资、消费贷款等金融行为接受度的逐渐提高，也有越来越多的金融骗局开始从中"搅局"。北银消金发文称，近期，围绕"消费者权益保护""防范非法集资"等多个主题，开展了金融知识普及和风险防范教育。

另外聚焦"一老一少"，中原消金则发文指出，近年来电信诈骗套路深，需要持续加强金融知识普及，提升广大金融消费者防范意识。调查显示，我国消费者的金融素养年龄分布呈倒U形，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，因此"一老一少"便成为金融教育持续关注的对象。

一方面，老年人生活圈子变窄、情感寄托单一，再加上健康问题等，让骗子有了可乘之机。另一方面，随着青少年网民的数量逐渐增多，青年人对通信工具等高新科技产品的依赖性比较强，在这个过程中，个人信息更容易泄露，网络诈骗接触风险几率也大大增加。例如，杀猪盘、刷单兼职、助学金诈骗等都是常发生在年轻人身上的骗局。

对于"一老一少"重点人群，中原消金称，一方面坚持金融教育要"抓早抓小"，把金融知识带给广大乡村儿童;另一方面也要切实走到老年人群中去，通过立体化的宣传手段，着力提升青少年和老年人的自我保护能力，增强其防骗意识。

无独有偶。4月27日，中银消金也告诉记者，目前正在多渠道、多层次、多形式地开展消费者权益保护宣传工作。对青少年群体主要引导其"理性消费、珍爱个人征信"等，对老年群体则通过"以案说险"等方式开展金融知识宣传，强调"理性投资观念"，警惕"养老领域非法集资"，帮助老年消费者识破常见的欺诈营销手段。

仿冒App等新型诈骗高发

需要注意的是，目前诈骗手段也在不断翻新，多位接受记者采访的消金从业人士告诉记者，之前一般都是以办理小额贷款名义诈骗、冒用客户身份信息诈骗、以免费领手机名义诈骗，但现在也衍生出不少仿冒App诈骗，让消费者和消金机构都头疼不已;另外还有"网购"骗局、"冒充防疫人员"骗局等，利用消费者"急需用钱""急于解决事情"的迫切心理一步步引诱，往往让金融消费者防不胜防，一不留神就掉进"骗局"中。

"新型电信网络诈骗有多种形态，与各类热门场景结合，但其本质手段就是威胁和利诱，通过账户等信息实现诈骗。"就电信诈骗多发问题，零壹研究院院长于百程谈及了背后原因，消费金融是近几年快速发展的领域，涉及的人群和信息较多，因此也成为电信诈骗分子行骗的高发领域。

电信诈骗经过数年发展，已在各行各业领域产生了各类"分支"，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮同样称，金融领域如今衍生了不少银行卡诈骗、贷款注销诈骗等多种形式，给以消费金融公司为代表的机构带来了极大的挑战。

电信诈骗屡禁不止的原因多样，在苏筱芮看来，一是早期难以察觉，通常等受害者不断累积以后才遭到曝光;二是花样不断翻新，例如近期疫情背景下，不法分子又根据当下形式更新话术，使人防不胜防;三是行踪隐蔽，背后通常拥有专业团伙，难以发现其行踪，得逞后立马换上新马甲，背后牵扯到从导流到运营到资金转移等一系列灰色产业链;而此外，通信运营商在打击范围及打击手段上力度有限，使得不法分子有机可乘。

建议"全国一盘棋"合力重击

虽然大部分机构都在加码反诈，但不少机构人士也向记者直言了其中难点。

近年来，国内金融市场上出现了反催收、代理投诉等黑色产业链，俗称"反催收联盟"。"反催收联盟"当前运作模式"产业化"、宣传方式"网络化"、蔓延态势"扩散化"，并且隐蔽性强、违法成本低，全面治理存在一定难度。

此外，小米消费金融相关人士提出，目前不少用户反诈意识相对薄弱。因此公司也在不断丰富金融知识宣传形式，例如通过图文、连载漫画、趣味短视频、议案说险等多种形式，加强金融知识宣传教育，扩大用户触达。

马上消费金融则称，通过对诈骗案件研判及分析发现，诈骗人员主要分布在境外，对于打击抓捕难度非常大。因此，机构目前已通过各地公安将相关诈骗人员信息与线索同步公安部，后续将由公安部主导开展对境外犯罪人员的抓捕工作。

马上消费金融进一步告诉记者，目前已成立AIF联盟，针对金融黑灰产中介人员，进行联合打击，至今刑事立案543起，900余客户已报案，打击20多个团伙，抓捕328人。

针对消金反诈，于百程认为，在消费金融领域诈骗中，获得高额低息贷款、下调利率、修复征信等都属于利诱，而声称账户违规、洗钱、征信恶化等则属于威胁。这些诈骗行为背后，非常重要的一点是个人信息的泄露。

在于百程看来，消费金融公司要从制度、管理、技术等多方面着手，做好客户信息防护。同时，在诈骗典型案例宣传，消费者反诈知识教育层面加大力度。个人在业务中要选择正规持牌机构，不要抱有侥幸心理。遇事多思考求证，要做好敏感信息的管理，对手机、银行卡、密码等做好保护设置，不给诈骗分子以可乘之机。

苏筱芮则指出，虽是行业反诈，但应当"全国一盘棋"，通过公安、电信、金融等跨部门协作建立起协调联动的工作机制，电信部门方面，应当严格把控入网准入环节，对于违法违规号码采取穿透式封禁处理，最大限度防范不法分子变更号码"死灰复燃";公安部门方面，需进一步加大对不法行为的打击力度，而金融部门方面，一方面需要督促各机构做好风险提示，提升金融消费者的警惕意识;另一方面也应当完善风控方面的"防火墙"，尤其要关注个人信息的安全与保护工作，避免因信息传输及保管不当变相沦为不法分子的"帮凶"。